Crédito hipotecario en Ecuador – Qué es, tipos y requisitos
Entre las diferentes metas y sueños que establece una persona en la vida se encuentra la adquisición de una vivienda y en Ecuador ya no es una ilusión, ya que, diversas entidades financieras ponen a disposición de los ecuatorianos los créditos hipotecarios, que les permite acceder a la vivienda soñada.
En este artículo, te hablaremos acerca de todo lo que tienes que saber del crédito hipotecario, los tipos de créditos en Ecuador, las instituciones financieras que los otorgan, los requisitos para acceder a un crédito y como usar nuestra calculadora de financiamiento.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Son préstamos o créditos, a mediano o largo plazo, otorgados por las entidades financieras para la compra, arreglo o construcción de casa, y para la compra de oficinas o locales comerciales; generalmente, otorgados para la adquisición de vivienda.
Su principal característica es que se encuentran respaldados por una garantía hipotecaria; es decir, por el inmueble que el cliente desea adquirir, mejorar o construir; garantía en la cual se resguardan las entidades, en caso de mora.
Tipos de créditos hipotecarios en Ecuador
Las entidades financieras en Ecuador, presentan diferentes alternativas de financiamiento, que se adaptan a tus requerimientos, entre los cuales se encuentran:
1. Préstamo para viviendas nuevas o usadas: cuyas tasas de intereses se encuentran entre el 5% y 11%; con montos entre el 70% y 100% de financiamiento, solo otorgado el 100% para viviendas que no superen determinados costos, con plazos de pago de 15 a 25 años.
2. Préstamos para adquisición de viviendas de interés público y social (VIP y VIS): con tasa de interés anual del 4,99%; financiamiento del 95% y plazo de pago entre 15 a 25 años.
Para acceder a estos créditos, la casa debe ser de interés público o social, es decir, debe cumplir con ciertas características, entre las cuales se encuentran: nivel de costos, valor del metro cuadrado, área mínima de vivienda, entre otros. Puedes saber más sobre el crédito vip aquí.
3. Préstamos para construcción de vivienda: la tasa de interés se encuentra entre el 8,5% y 10%; financian montos hasta $300.000; con plazos de pago entre 15 y 25 años.
Al momento de acceder a estos créditos hipotecarios, generalmente exigen que el terreno este a nombre del beneficiario del crédito; tener cronograma de construcción, presupuesto, los permisos de construcción del Municipio y planos aprobados, y contar con la asesoría de un profesional, bien sea, arquitecto o ingeniero civil para la ejecución de los trabajos.
4. Créditos para ampliación o remodelación de la vivienda: con tasas de interés anual referencial entre 8,5% y 10%; montos de financiamientos del 40% del avalúo total del inmueble y 10 años máximos de plazo para la cancelación.
Asimismo, estos créditos hipotecarios aplican para la adquisición de consultorios, oficinas, locales, terrenos y viviendas ecológicas.
Instituciones financieras que otorgan créditos hipotecarios en Ecuador
Entre las entidades financieras que otorgan créditos hipotecarios en Ecuador, tenemos:
- Banco de Pichincha
- Cooperativa de ahorro y crédito JEP
- Banco del Austro
- Banco Pacífico
- Mutualista Azuay
- Produbanco
- BIESS
El BIESS o El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, es la entidad financiera pública, propiedad del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, IESS.
Requisitos para un crédito hipotecario en Ecuador
Los recaudos para acceder a un crédito hipotecario en Ecuador, van a depender de cada entidad financiera, de manera general requieren:
- Que el solicitante sea mayor de edad.
- Solicitud de crédito.
- Original y copia a color y vigente del documento de identidad y del certificado de votación.
- Certificado laboral, con antigüedad de al menos 1 año.
- Si eres trabajador independiente, se solicita las declaraciones del IVA de los últimos tres periodos, declaración de renta del último año y RUC de los últimos tres años.
- Planilla de los servicios básicos del domicilio actual.
- Seguros de incendio y terremoto de la propiedad.
- Documentación relativa al cónyuge: original y copia a color y vigente del documento de identidad.
Crédito Hipotecario Banco del Pacífico
Por otro lado, el Banco del Pacífico financia la adquisición de casas nuevas, usadas y créditos de otros bancos, ofreciendo la mejor tasa del mercado de 6,99%, con 80% de financiamiento, hasta $500.000,00 y con tres meses de gracia. Solicitando, adicional, a los recaudos mencionados:
- Proforma del vendedor o inmobiliaria, a la cual le compra el inmueble y de ser el caso la promesa de compra venta
- Si es el caso, la documentación de respaldo patrimonial del vehículo, casa o terreno.
- El certificado laboral con una antigüedad de al menos 2 años e indicar cargo, ingresos; así como, los 3 últimos soportes de pago, firmados y sellados por la empresa.
- La declaración de rentas de los últimos cuatro años y RUC o RIMPE, con un mínimo de cuatro años de antigüedad.
Crédito Hipotecario BIESS
Por su lado, el BIESS, presta servicios financieros a personas naturales afiliadas al IESS, bajo relación de dependencia, afiliados voluntarios, jubilados por vejez e invalidez. Hasta el 100% del monto con tasas de interés que van del 7% al 8%. Para lo cual, el BIESS requiere:
- Solicitud de crédito.
- Tener 36 aportaciones mensuales y 12 consecutivas.
- No tener obligaciones vencidas con el BIESS o el IESS.
- Mantener en sus cuentas individuales de Fondos de Reservas y Fondos de Cesantías el 100% del monto del crédito.
- El empleador no debe tener compromisos vencidos con el IESS.
- El afiliado, jubilado o pensionista solicitante debe tener una cuenta bancaria a nombre personal en el BIESS.
- El cliente no debe tener solicitudes tramitadas de créditos hipotecarios, quirografarios o solicitud de retiro de fondos de cesantías.
- A las personas con discapacidad le solicitan 18 aportaciones mensuales.
Calculadora de financiamiento y cómo usarla
En nuestra página web encontrarás la calculadora de financiamiento, que te permite determinar las cuotas a pagar, todo ello va a depender de:
- Precio total del inmueble.
- Anticipo a entregar.
- Tasa de interés, que depende de la entidad bancaria por la cual decidas solicitar el crédito. En la calculadora de Inmobi.com.ec, dispones de las tasas de interés de: Banco Comercial, BIESS e Interés Social.
- Plazo en años a realizar el pago del crédito.
Una vez establecidos todos los datos, presionas CALCULAR y conocerás el monto mensual de la cuota a pagar durante el plazo establecido del crédito hipotecario.
Comprar vivienda en Ecuador ya no es una fantasía, ingresa a nuestra página principal y visualiza las mejores propiedades del mercado en Cuenca Ecuador. Trabajamos de la mano con varias entidades bancarias y contamos con el personal calificado para orientarte a obtener la mejor opción de crédito hipotecario, para adquirir la casa de tus sueños.
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