Conoce qué es el Crédito VIP y cómo obtenerlo
Adquirir una vivienda por primera vez, es un paso importante que muchos planifican con total cuidado, ya que esta es una gran decisión financiera que puede repercutir en sus vidas a largo plazo. Es por ello que, al elegir entre los distintos créditos para vivienda Ecuador, es necesario conocer los detalles que conlleva y los beneficios que pueden aportar.
En el sector de los bienes raíces en Ecuador, es posible adquirir una Vivienda de Interés Público mediante el sistema de incentivos VIP; siendo esta la opción más atractiva, debido a sus bajas tasas de interés y los plazos cómodos de financiamiento. Si deseas conocer más, aquí compartiremos detalladamente ¿Qué es el crédito VIP?, cómo funciona, sus requisitos a cumplir y sus ventajas.
Crédito VIP y Crédito VIS ¿Cuáles son las diferencias?
Casas VIP ¿qué es?
La vivienda de interés público se refiere al inmueble adquirido por primera vez, mediante el sistema de crédito VIP, el cual es un tipo de incentivo destinado a los núcleos familiares con ingresos medios, que cuenten con las condiciones para acceder al sistema financiero y que, con el apoyo del estado, pueden lograr la capacidad de pago, mediante un crédito subsidiado por el gobierno.
Entre las características principales de este sistema crediticio tenemos que:
- Está diseñado para la compra de una vivienda nueva que sea por primera vez.
- El precio máximo del avalúo comercial de la Casa VIP debe ser entre los USD 70.000 hasta los USD 96.900, con un precio máximo por m2 de construcción, de USD 890 y USD 980 respectivamente.
- Con respecto al porcentaje de financiamiento del crédito hipotecario VIP, solo será necesario contar con el 5% de entrada, ya que este sistema crediticio ofrece el 95% restante del valor total de la propiedad, incluyendo los gastos legales y operativos; todo ello subsidiado a un plazo de ente 20 años hasta un máximo de 25 años, dando la posibilidad de efectuar abonos y pre-cancelaciones.
- La tasa de interés ofrecida puede ir desde el 4.88% hasta 4,99% anual, la cual puede reajustarse en cada trimestre.
- Este tipo de crédito hipotecario preferencial, es ofrecido en Cuenca Ecuador por Instituciones Financieras como: BIESS, Mutualista Azuay, Banco del Pichincha y Banco del Pacífico.
Viviendas VIS
Ahora bien, en cuanto a los créditos de viviendas VIS, estos están reservados para facilitar el acceso a una vivienda digna, a todas aquellas personas que están catalogadas como alta vulnerabilidad, debido a sus bajos recursos económicos.
En este caso las viviendas se construyen a través de proyectos especiales, que garantizan el cuidado integral de las necesidades de esa población, alcanzando estándares de diseño que permitan su habitabilidad.
Un punto distintivo es el valor de una vivienda de interés social (VIS), ya que el mismo debe estar entre los USD 40,000 y USD 70,000. Los beneficios de financiamiento que generalmente abarcan esta modalidad, es el financiamiento total (según criterios de selección y los requisitos aplicables), así como los financiamientos parciales.
Otra diferencia notable del crédito VIS es que este, cuenta con una limitación sobre los metros cuadrados, ya que la vivienda a adquirir como máximo debe ser de hasta 57 m², teniendo únicamente entre dos a tres dormitorios.
Requisitos para optar por el crédito VIP
- Los ingresos mensuales de la persona solicitante no deben superar los 6,34 salarios básicos unificados, es decir, cerca de los USD 2500.
- Se debe verificar que el proyecto inmobiliario de su interés, esté registrado y aprobado por el Ministerio de Vivienda (MIDUVI). Puede hacerlo en persona dirigiéndose a una oficina de atención al ciudadano o mediante la página web.
- Realizar la solicitud del crédito ante la entidad financiera que participen en el programa, a través de su correspondiente portal web o personalmente.
- Copia legible del documento de identidad y papeletas de votación vigente (solicitada por la mayoría de las entidades).
- Original y copia del certificado de ingresos, en el que se da constancia del tiempo de servicio, cargo e ingresos mensuales, en caso de estar bajo relación de dependencia.
- De no estar bajo relación de dependencia, debe facilitar dos referencias comerciales originales por escrito, de clientes y/o proveedores, así como copia del RUC/RISE.
- En caso de ser empleado público debe mostrar el nombramiento definitivo sobre el cargo que desempeña.
- Certificado bancario o copia de los tres últimos estados de cuenta.
- Copias de las declaraciones realizadas del impuesto a la renta (los 3 últimos años). Cuando aplique.
- Copia de los respaldos patrimoniales (cuando aplique).
- Original de la declaración juramentada ante un notario de no poseer vivienda.
- Original del certificado del Registrador de la Propiedad el cual indica que no posee ningún bien en el cantón donde se ubica el inmueble a adquirir.
- 2 copias simples de la escritura pública del inmueble a hipotecar inscrita en el Registro de la Propiedad (cuando aplique).
- Ciertas entidades solicitan en original y copia un cuestionario de salud cuando la solicitud supera los USD $100.000,00.
¿Cuántos metros cuadrados tiene una casa VIP?
Las casas con crédito vip, tienen algunas limitantes con respecto a los metros cuadrados de la edificación, por esta razón es indispensable que estas viviendas sean aprobadas por el MIDUVI. En el mercado existen diversas opciones en cuanto a su diseño y construcción. Muy fácilmente una vivienda solicitada con crédito vip 96000 puede contar con 4 o más dormitorios, 2 baños, sala, comedor, entre otro; pudiendo albergar una familia de 4 miembros en adelante.
Ventajas del crédito VIP
Tasa de interés competitiva
Una de las principales ventajas es su tasa de interés preferencial, que según la entidad financiera puede llegar hasta 4.99%, en comparación al 10.98% que se cancela usualmente con otros créditos, en un plazo no mayor a 25 años
Menor entrada
Anteriormente, la entrada para optar por las casas vip a nivel nacional podían alcanzar hasta el 25% del valor total de la propiedad. Sin embargo, con este sistema el monto de entrada es del 5%; lo suficientemente bajo como para que el cliente pueda adquirir el bien con mayor facilidad.
Buenas ofertas de proyectos
Algunos datos indican que en los registros del MIDUVI existen en el sector inmobiliario más de 2000 viviendas VIP, diseminadas en 31 proyectos dentro de al menos 11 provincias.
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